達至財務自由的7步

第5步:為未來投資



為未來投資

 

投資是為了未來的計劃。
與其做月光族,為未來制定一個計劃更明智。
一般來說,有錢人都有一個財務計劃,而沒那麼有錢人則沒有任何計劃。

耶穌期待我們怎樣對待金錢?

 

你是否有令你的金錢增長?
假如你只是把金錢放在銀行戶口,在未來,因為通漲的關係,它反而會貶值。
我們需要學會不同投資方法,從而使神賜給我們的有所增長。

 

辨認出你需要投資的領域
一些常見的領域有:
-購入房產
-孩子的大學基金
-退休基金
研究顯示當你把存款(異象)分門別類 ,你更有可能維持下去。

 

我應該儲蓄還是投資?
一般來說,如果你不會在未來5年動用該筆金錢,投資會比把錢放在儲蓄戶口帶來更大的回報

 

有甚麼類型的投資?
假如你是作長線投資並願意承擔一般的風險的話,最常見的投資種類是「互惠基金」。
較高風險的投資種類是個人股票,而較安全的投資種類是債券或銀行存款。
其他的投資種類可以是開始一門生意或者進行收購或是買入房地產。不論你進行任何投資,你都應該自行做資料搜集。

 

互惠基金
在過去的40年,標準普爾500指數互惠基金的年均回報率是11到12%。:
Dave Ramsey 建議把互惠基金分為四個類別:
-大型股(藍籌股或大型公司)
-中型股(例如:標準普爾500)
-小型股(例如:羅素2000)
-國際股

 

投資戶口
每個國家通常都有可以用來作長線投資的免稅戶口:
在日本最常見的戶口有:
普通證券戶口——隨時提取,稅率為大概20%,無利得稅
NISA 戶口—— 隨時提取,5年免稅投資,無利得稅
兒童NISA戶口—— 18歲時可提取,5年免稅投資,無利得稅
個人型確定拠出年金退休戶口—— 60歲時可提取,免稅退休投資,無利得稅

每個國家通常有免稅證券戶口去鼓勵儲蓄和投資,請自行查看。

 

置業
最好有至少 5%,最好是 10% 或更多的首期以獲得最優惠的居所貸款利率。
如果你還有其他債務,請不要置業,因為當你沒有足夠金錢去支付維修費用或者稅項,你可能會遇上麻煩。

 

退休
一個好的經驗法則是把你收入的15%用作將來退休時的投資
在退休時你需要有預期收入的10至12倍儲蓄,才能從你的投資中提取8%的收益。
為你自己的未來打算,而如果政府提供養老金等幫助,則是錦上添花。

 

退休投資目標
如果你每個月把$100放進年回報率為12%的互惠基金中,40年後,你將會有超過$1,000,000!

如果你只是存了同樣的金額而不投資,那會是$48,000。
越早開始投資,複利越高。

 

大學學費
由於大學學費昂貴,最好是在小朋友出生時開始儲蓄。
你可以計算你需要多少金額,並現在開始投資而達到目標
例如:要在18年儲到$70,000,你5年內每個月需要投資$200,然後讓它增長 13 年。或者你可以在18年內每個月投資$100以儲到$70,000。

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